Разуменне крэдытавання і пазыкі крыптавалюты для пачаткоўцаў

Крыптаінвестары часта інвестуюць з канцэпцыяй захоўвання сваіх актываў на працягу доўгага часу ў сваіх кашальках, пакуль яны не ўбачаць, што цана расце высока. Вы лічыце, што гэта правільная стратэгія?

Ну, я б не пагадзіўся, таму што вы можаце многае зрабіць са сваімі інвестыцыямі. Замест таго, каб проста захоўваць усе свае актывы ў банку па нізкіх працэнтных стаўках, вы можаце выкарыстоўваць іншыя спосабы росту вашай крыптавалюты.

Тут уступае ў сілу канцэпцыя крыптакрэдытавання. Хіба гэта не дзіўна, калі вы можаце атрымліваць працэнты ад сумы, якую ўкладваеце ў такія крыптавалюты, як Bitcoin, Ethereum і г.д.? У дадатак да дадатковых працэнтаў пазычальнікі таксама могуць захоўваць гэтыя лічбавыя актывы ў якасці закладу для атрымання пазыкі.

Значны прагрэс бачны ў тэхналогіі блокчэйн, і ў значнай ступені ён бачны ў сектары фінтэх. Такім чынам, калі вам таксама цікава, як вы можаце зарабіць працэнты на сваіх інвестыцыях, то вам варта працягнуць чытанне далей.

Крыптавалюта становіцца распаўсюджаным варыянтам плацяжоў. Мала хто ведае, але гэта таксама выдатная магчымасць для інвестыцый. Калі вы не плануеце прадаваць свае крыпта-актывы, вы можаце атрымаць большую каштоўнасць за свае актывы з дапамогай крыпта-крэдытавання.

Перш за ўсё, давайце пачнем з разумення канцэпцыі крыптакрэдытавання.

Што такое Crypto Lending?

Крыптакрэдытаванне падобна на канцэпцыю традыцыйнага крэдытавання. Адзінае адрозненне тут у тым, што вы будзеце пазычаць пазычальнікам розныя крыптавалюты замест папяровай валюты. Калі інвестары пазычаюць сваю крыпту пазычальнікам на дэцэнтралізаванай платформе, узамен яны атрымліваюць працэнты. Гэтыя плацяжы таксама называюцца «крыпта-дывідэндамі». Некалькі платформаў дазваляюць карыстальнікам не толькі пазычаць крыптавалюты, але і прымаць стабільныя манеты.

Давайце зразумеем гэта лепш на прыкладзе. Дапусцім, вы трымаеце пяць биткойнов. Цяпер вы можаце пазычыць гэтыя біткойны на платформе крыптапазыкі, каб атрымаць пасіўны прыбытак. Вам трэба толькі пазычыць крыпту і атрымліваць узамен штотыднёвыя або штомесячныя працэнты. Працэнтныя стаўкі будуць залежаць ад платформы, якую вы выкарыстоўваеце. Ён можа складаць ад 3% да 7%, а ў некаторых выпадках можа нават даходзіць да 15-17%.

Крыптакрэдытаванне таксама карысна, таму што пазычальнікі могуць паставіць свае крыптаактывы ў якасці гарантыі пагашэння пазыкі. Калі пазычальнік не можа пагасіць пазыку, інвестары могуць прадаць гэтыя крыпта-актывы і кампенсаваць страты.

Зараз давайце разбярэмся ў працэсе крэдытавання крыпты.

Як працуе Crypto Lending?

Ёсць тры асноўныя кампаненты для выканання працэсу крэдытавання і пазыкі. Крэдыторы і пазычальнікі звязаны праз платформу крыптапазыкі, якая дзейнічае як трэці бок.

Зараз паміж гэтымі трыма бакамі існуе цэлы паэтапны працэс крэдытавання і пазычання.

  • Па-першае, пазычальнік пераходзіць на платформу крэдытавання, каб запытаць крыптапазыку.
  • Пазычальнік паставіць крыху крыпта ў якасці закладу ў той момант, калі платформа крэдытавання прыме яго запыт на пазыку. Яны не могуць вярнуць пастаўленую крыпту, пакуль не вернуць платформе ўсю суму крэдыту.
  • Інвестары фінансуюць пазыку, але яны не будуць ведаць аб працэсе, які адбываецца ў сервернай частцы платформы.
  • Інвестары атрымліваюць сваю долю працэнтных плацяжоў рэгулярна ў адпаведнасці з вызначанымі інтэрваламі.
  • Пазычальнік можа вярнуць закладную крыпту толькі пасля выплаты ўсёй сумы пазыкі.
Праверце гэта:  Wi-Fi 6E: што гэта такое і чым ён адрозніваецца ад Wi-Fi 6?

Кожная платформа крэдытавання мае розныя правілы і стаўкі, але працэс аднолькавы на кожнай платформе крэдытавання.

Інвестыцыі ў Crypto Lending

Першы крок – знайсці правільную платформу, каб пачаць інвеставаць у крыптакрэдытаванне. Існуе два тыпу крэдытных платформ – цэнтралізаваная і дэцэнтралізаваная. Вы павінны выбраць альбо ў адпаведнасці з вашымі перавагамі.

Як абмяркоўвалася, цэнтралізаваныя платформы будуць прыцягваць трэцюю асобу для апрацоўкі пераводу сум пазыкі і кіравання імі. З іншага боку, дэцэнтралізаваная платформа ліквідуе трэці бок, і смарт-кантракты справяцца з усім.

Вы павінны выбраць паміж ручной і аўтаматызаванай платформай крэдытавання. Аўтаматызаваны – лепшы варыянт, таму што на гэтых платформах усё спрошчана. Тут вашы актывы не застануцца без нагляду і будуць пастаянна прыносіць прыбытак.

Вы павінны пераканацца, што платформа, якую вы выбіраеце для крэдытавання, з’яўляецца бяспечнай і законнай. Перш чым пазычыць сваю крыпту, вы павінны праглядзець усю інфармацыю, даступную на гэтай платформе, і праверыць працэнтныя стаўкі. Такім чынам, вы пазбавіцеся ад шкадавання аб пошуку платформы, якая прапануе лепшыя стаўкі ў больш позні момант часу.

Віды крыпта-крэдытаў

Крыптапазыкі можна падзяліць на дзве шырокія катэгорыі:

Пазыкі пад апеку Crypto (CeFi).

Калі справа даходзіць да крэдытаў цэнтралізаванага фінансавання (CeFi), цэнтралізаваны орган бярэ на сябе кантроль залогу. Пазыкі CeFi з’яўляюцца апекунскімі, калі трэйдар не мае доступу да актываў пад заклад, таму што крэдытор мае доступ да прыватных ключоў актываў пад заклад.

Калі вы параўноўваеце пазыкі на захаванне крыпта з традыцыйнымі пазыкамі, вы ўсё роўна заўважыце, што яны даступныя і лёгкадаступныя ў параўнанні з традыцыйнымі. Адзіны мінус тут у тым, што існаваў бы цэнтральны орган, які б вызначаў усе ўмовы крэдыту. У цяперашні час больш за 80% крыпта-пазык знаходзяцца пад захаваннем, але з развіццём дэцэнтралізаваных платформаў гэта суадносіны рэзка мяняецца.

Крыптапазыкі без захавання (DeFi).

Няма цэнтральнага органа, які б кантраляваў умовы пазык дэцэнтралізаванага фінансавання (DeFi), якія не з’яўляюцца апекунскімі. Усе ўмовы знаходзяцца пад кантролем смарт-кантрактаў. Калі трэйдар бярэ крыпта-пазыку DeFi, ён зможа кантраляваць прыватны ключ да сваіх актываў, калі толькі ён не пагасіць сваю крыпта-пазыку.

На платформах DeFi вы не можаце атрымаць пазыку ў любой фіатнай валюце. Вы можаце атрымліваць крэдыты толькі ў розных крыптавалютах або нават атрымаць крэдыт у стейблкойне, які можна абмяняць на наяўныя. Працэнтныя стаўкі па пазыках DeFi высокія ў параўнанні з пазыкамі на захаванне крыпта.

Усе пратаколы даступныя любому, так як яны размешчаны ў блокчейне, дзе ўсё празрыста. Няма неабходнасці праходзіць працэс праверкі на платформах DeFi, і нават працэнтныя стаўкі будуць менш, чым на платформах CeFi.

Няма неабходнасці турбавацца, нават калі вы на баку крэдытора на дэцэнтралізаванай платформе. Разумныя кантракты забяспечваюць пагашэнне крэдыту.

Незалежна ад таго, ці збіраецеся вы ўзяць крыптапазыку пад апеку або без яе, ёсць некаторыя рэчы, пра якія вам трэба паклапаціцца. Вы павінны быць дасведчаныя аб пэўных рызыках, звязаных з крыптапазыкамі, перш чым узяць іх.

Рызыкі, звязаныя з Crypto Loans

Калі вы паглядзіце на актывы ў традыцыйных фінансавых установах, заўсёды ёсць федэральная страхоўка для кожнага выпадку абмену. Акрамя таго, няма федэральнай страхоўкі ні на адзін з вашых крыпта-актываў. Калі ў працэсе абмену здарыўся збой, нельга нікога вінаваціць. Вы павінны мець на ўвазе тры асноўныя рызыкі, звязаныя з крыптапазыкамі.

Праверце гэта:  Як праверыць, якая відэакарта (GPU) у вашым кампутары

Тэхнічныя рызыкі

Усё ў свеце крыптагандлю адбываецца ў лічбавым свеце. Існуе значная рызыка любой тэхнічнай праблемы ў пратаколе або любога хакера, які захопіць кантроль над пратаколам. Паколькі ўсе дзеянні ў DeFi кіруюцца толькі алгарытмамі, рызыка ўзрастае ў пазыках без захавання. Акрамя гэтага, калі ўзнікне праблема са смарт-кантрактам, уся платформа можа выйсці з ладу і прывесці да страты крыпта-актываў.

Рызыкі контрагента

Калі гаворка ідзе пра традыцыйныя банкі, то існуе правіла падтрымання пэўнага ўзроўню ліквіднасці. Але гэта не так у свеце крыпта. Гэта патрабаванне не распаўсюджваецца на інвестараў, якія прадастаўляюць крыптапазыкі пазычальнікам.

Калі выпадкова адбудзецца крах рынку, то значная колькасць кліентаў не пагасіць свае крэдыты. З іншага боку, калі ёсць нейкі выпадак эксплуатацыі платформы або сцэнарыя паломкі, не будзе даступнай ліквіднасці для вяртання пазычальнікам залогу.

Прымусовыя ліквідацыі

Каб прадухіліць праблему неліквіднасці падчас абвалу або падзення рынку, крэдытныя платформы выдаюць прымусовую ліквідацыю або маржынальныя патрабаванні. Выкажам здагадку, што кошт любога крыпта-актыву падае да пэўнай кропкі, калі значная колькасць LTV пазычальніка (суадносіны пазыкі да кошту) занадта высокая, каб платформа крэдытавання не магла падтрымліваць. У такім выпадку яны даручаць пазычальніку павялічыць кошт закладу, які пастаўлены на карту, інакш ім, магчыма, прыйдзецца сутыкнуцца з ліквідацыяй.

Калі пазычальнік не выканае патрабаванне маржы, то платформа ліквідуе дастатковую колькасць закладу, каб LTV пазычальніка вярнуўся да максімальна дазволенага каэфіцыента. Гэта рызыкоўны сцэнар як для трэйдара, так і для пазычальніка.

Якія стаўкі крэдытавання крыпта?

Кожная платформа мае розныя крэдытныя стаўкі для крыптавалют. Такім чынам, ваш прыбытак будзе цалкам залежаць ад платформы, якую вы абралі. Кожная платформа крыптакрэдытавання мае пэўную рэнтабельнасць інвестыцый, і з ёй таксама звязаны пэўныя рызыкі. Вось чаму вам варта падумаць аб выбары некалькіх платформаў крэдытавання, каб знізіць рызыку, а таксама мець некаторую разнастайнасць у сваіх інвестыцыях.

На розных платформах вы знойдзеце розныя стаўкі крэдытавання для розных крыптавалют. Звычайна крэдытныя стаўкі для крыптавалют складаюць ад 3% да 8%, у той час як стаўкі для стейблкоинов вар’іруюцца ад 10% да 18%. Такім чынам, лепшая стратэгія – выправіць платформу для любой канкрэтнай манеты, параўноўваючы прыбытковасць на розных платформах для гэтай канкрэтнай манеты. З дапамогай гэтай стратэгіі вы можаце аптымізаваць прыбытак і атрымаць лепшую рэнтабельнасць інвестыцый.

Цяпер вам можа быць цікава, што такое стейблкоіны. Давайце атрымаем уяўленне пра гэта.

Што такое стейблкойны?

Усе пагодзяцца, што крыптавалюты вельмі валацільныя. Каб знізіць узровень рызыкі, а таксама забяспечыць стабільнасць коштаў, уведзены стейблкоіны. Гэтыя манеты забяспечаны рэзервовымі актывамі. Цяпер, што гэта значыць?

Кошт стейблкойна прывязаны да кошту некрыпта-актыву. Ён нават можа быць прывязаны да кошту любой дэкрэтнай валюты, такой як даляры ці што-небудзь яшчэ. Гэта дадае стабільнасці нават крыптасвету, таму што кошт даляра ці любой іншай фіятвалюты не з’яўляецца вельмі зменлівай, як і крыпта-актывы.

Асноўная прычына, па якой стейблкойны атрымалі велізарную папулярнасць, заключаецца ў тым, што яны забяспечваюць як стабільнасць, як фіатныя валюты, так і імгненную апрацоўку, канфідэнцыяльнасць плацяжоў і бяспеку, як крыптавалюты. Такім чынам, гэта як лепшая манета, каб аб’яднаць абодва светы.

Праверце гэта:  Налада вашага Mac на прадукцыйнасць без старонніх прыкладанняў

Як працуюць крыптапазыкі без закладу?

Іншы варыянт – прайсці праз дэцэнтралізаваную платформу для крэдытавання крыпты. Крыптапазыкі без закладу таксама вядомыя як незабяспечаныя крыптапазыкі. Пазычальнік можа мець кароткатэрміновую ліквіднасць і вярнуць суму пазыкі ў крыптавалюце або валюце.

Тут ідэя заключаецца ў тым, каб пазычыць суму пазыкі непасрэдна ў крэдытора, захоўваючы крыптавалюту ў якасці закладу замест таго, каб ставіць на стаўку іншыя актывы, такія як нерухомасць або золата. Флэш-пазыкі ў цяперашні час з’яўляюцца самымі папулярнымі незабяспечанымі пазыкамі ў прасторы DeFi (дэцэнтралізаваныя фінансы), дзе вам не трэба нічога рабіць у якасці закладу. Адзінае, з чым вам трэба быць уважлівым, – гэта мець дастатковыя веды аб крыптаграфіі і DeFi, перш чым браць флэш-пазыку.

Флэш-пазыкі – гэта імгненныя, якія кантралююцца непасрэдна смарт-кантрактамі. Вы павінны правесці дбайнае даследаванне, перш чым перайсці да любога незабяспечанага крэдыту.

Што вам трэба, каб атрымаць Crypto Loan?

Вам не трэба праходзіць праз працяглы працэс, які вы павінны прайсці падчас традыцыйнай пазыкі. Ніхто не будзе правяраць ваш крэдытны рэйтынг або даведку аб даходах, калі вы бераце крыпта-крэдыт. Тут важна толькі тое, што сума пазыкі, якую вы атрымаеце, будзе залежаць ад сумы закладу, які вам будзе дазволена выкарыстоўваць.

Дастасавальна стаўленне пазыкі да кошту (LTV). Гэта суадносіны зацверджанай сумы крэдыту і кошту закладу. Паколькі крыпта-рынкі вельмі валацільныя, каэфіцыенты LTV для крыпта звычайна нізкія. Такім чынам, калі вы ўкладваеце крыптаграфію на 5000 долараў у якасці закладу і атрымліваеце пазыку ў памеры 3000 долараў, то ваш каэфіцыент LTV складае 60%.

Такім чынам, вам не патрэбныя ніякія дакументы для атрымання крыптапазыкі. Вам трэба толькі мець дастатковую колькасць крыпта-актываў, каб паставіць іх у якасці закладу.

Давайце зараз разгледзім некаторыя плюсы і мінусы крэдытавання крыптавалют.

Плюсы і мінусы крыптавалютнага крэдытавання

Плюсы 👍

  • Крыптапазыкі даступныя кожнаму чалавеку, не праглядаючы даведкі аб даходах і не адкрываючы рахунак у банку.
  • Звычайна пазычальнікі могуць атрымаць крэдыт на працягу некалькіх гадзін.
  • Крыпта-крэдытаванне – нашмат больш бяспечны варыянт у параўнанні з варыянтам P2P-крэдытавання. Крыптаактывы, якія выкарыстоўваюцца ў якасці закладу пры крыптакрэдытаванні, вельмі ліквідныя.
  • Калі вы карыстаецеся платформамі аўтаматызаванага крэдытавання, атрымліваць пасіўны прыбытак праз крыпта-дывідэнды лёгка.
  • Стаўкі запазычанняў на крэдытных платформах даволі нізкія ў параўнанні з іншымі банкаўскімі крэдытамі.

Мінусы 👎

  • Крыпта-актывы вельмі зменлівыя. Вы можаце пазычаць стейблкойны на розных платформах, каб вырашыць гэтую праблему.
  • Каб прыняць удзел у крэдытаванні крыпта, вы павінны размясціць сваю крыпту ў лічбавым кашальку. Праблема ў тым, што лічбавыя кашалькі менш бяспечныя, чым фізічныя кашалькі, такія як Ledger.
  • Бяспека платформы становіцца сур’ёзнай праблемай з павелічэннем колькасці выпадкаў крадзяжоў крыпта.
  • Канкрэтныя платформы дазваляюць рабіць стаўкі на крыпту толькі на працягу фіксаванага перыяду. Вы павінны выбраць платформу, якая не мае ўмоў фіксаванага перыяду.

Заключэнне

Калі вы вырашылі пачаць з крыптакрэдытавання, то вы можаце праверыць некалькі платформаў, такіх як па ЦэльсіюBlockFi, Юходлер, і больш. Гэтыя платформы дапамогуць вам вызначыць, якая з іх падыходзіць менавіта вам. Правільная платформа можа палегчыць працу, а таксама павялічыць даходнасць вашых інвестыцый на новы ўзровень.

Такім чынам, вы павінны быць асцярожнымі пры выбары любой платформы крэдытавання.

Вам можа быць цікава прачытаць: Лепшыя платформы для крэдытавання ў криптовалюте